BAUFINANZIERUNG FREIBURG
Wir vergleichen Finanzierungsmöglichkeiten verschiedener Banken und entwickeln eine Lösung, die zu deinem Vorhaben passt.
Unverbindliches ErstgesprächDer Kauf oder Bau einer Immobilie ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen im Leben. Umso wichtiger ist eine Finanzierung, die nicht nur heute bezahlbar ist, sondern auch langfristig zu dir und deinen Plänen passt.
Als unabhängiger Finanzierungspartner vergleichen wir Angebote verschiedener Banken und begleiten dich von der ersten Einschätzung bis zur Finanzierungsbestätigung.
Du träumst davon, in Freiburg oder Umgebung - bspw. im schönen Dreisamtal oder Kirchzarten - dein eigenes Zuhause zu bauen oder zu kaufen? Dann stehst du vor einer großen finanziellen Herausforderung. Eine Immobilienfinanzierung ist eine langfristige Verpflichtung und erfordert eine sorgfältige Planung und Umsetzung.
Wir beraten dich unabhängig, kompetent und bieten mehr als einen reinen Zinsvergleich über irgendeine Vergleichsplattform. Durch unsere langjährige Erfahrung und gute Vernetzung im Raum Freiburg, haben wir direkte Ansprechpartner bei den Banken und erhalten so zügige und verlässliche Finanzierungsbestätigungen zu absoluten Top-Konditionen.
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Deine Ansprechpartner für Baufinanzierung in FreiburgMit Hauptsitz in Merdingen am Tuniberg beraten wir dich persönlich und finden gemeinsam die Finanzierung, die zu deinen Zielen passt. |
Zinsen und Fördermöglichkeiten auf einen Blick
Orientierungswerte für deine Immobilienfinanzierung. Die tatsächlich mögliche Kondition hängt von deinem Vorhaben und deiner persönlichen Situation ab.
Stand 09/202610 Jahre Zinsbindung
| Programm | Sollzins | Effektivzins |
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| Zinsbindung | Sollzins | Effektivzins |
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20 Jahre ab 1,00 % Sollzinssatz
Bereits mit einem Kind ist eine Darlehenssumme bis 342.000,00 € möglich.
Die Konditionen sind bonitätsabhängig und beziehen sich auf einen Beleihungswert von 60 %. Es wird von einer Finanzierung wohnwirtschaftlich genutzter Objekte ausgegangen. Weitere Konditionsalternativen erhältst du auf Anfrage. Alle Konditionen sind freibleibend. Der Effektivzins wird nach Preisangabenverordnung (PAngV) berechnet.
Baufinanzierungsrechner Baden-Württemberg
Trage Kaufpreis, Eigenkapital und die gewünschte Finanzierung ein. Klicke anschließend auf „Monatliche Rate berechnen“.
Der Rechner ist für Immobilien in Baden-Württemberg ausgelegt. Die Berechnung ist eine unverbindliche Beispielrechnung und kein Finanzierungsangebot. Sie verwendet den ausgewählten Standard-Sollzins aus der Konditionsübersicht. Förderdarlehen von KfW oder L-Bank werden nicht automatisch eingerechnet, da Förderfähigkeit und Darlehenshöhe individuell geprüft werden müssen.
Der Rechner gibt dir eine erste Orientierung. In einem persönlichen Gespräch schauen wir uns dein Vorhaben genauer an und klären gemeinsam, welche Finanzierungsmöglichkeiten für dich infrage kommen.
In einem unverbindlichen Erstgespräch besprechen wir dein Vorhaben und klären die ersten Fragen zu deiner Baufinanzierung.
Zur Terminvereinbarung
Die Wichtigkeit einer unabhängigen Beratung bei der Baufinanzierung kann nicht genug betont werden. Es ist wichtig, einen Experten an deiner Seite zu haben, der dir bei der Auswahl des richtigen Finanzierungsprodukts und bei der Verhandlung mit den Banken hilft. Ein unabhängiger Berater ist nicht an bestimmte Banken oder Finanzierungsprodukte gebunden und kann daher eine objektive Meinung und eine auf Ihre Bedürfnisse abgestimmte Empfehlung geben.
Genau hier setzen wir an: Wir verstehen uns als treuer Begleiter zur Verwirklichung Ihres Immobilientraums. Angefangen bei "Wie viel Haus kann ich mir leisten" bis hin zur Erstellung mehrerer auf ein konkretes Bauvorhaben oder ein bestimmtes Immobilien-Objekt abgestecktes Finanzierungskonzepte. Wir arbeiten vollkommen transparent und zeigen dir alle Möglichkeiten beim Thema Zinsbindung (bis zu einer 30-jährigen Festschreibung).
Du kommst aus Freiburg und suchst einen persönlichen Partner für deine Baufinanzierung? Dann bist du bei uns richtig. Wir freuen uns auf deine Anfrage!
Ein wichtiger Faktor bei der Baufinanzierung ist der Vergleich verschiedener Finanzierungsangebote. Wir vergleichen für dich die Konditionen von über 400 Banken und Finanzierungspartnern, damit du eine Finanzierung findest, die zu deinem Vorhaben passt. Dabei zählt nicht nur der Zinssatz: Auch Faktoren wie Zinsbindung, Sondertilgungsmöglichkeiten und weitere Konditionen spielen eine wichtige Rolle.
Du hast einen Bausparvertrag? Wir prüfen individuell, ob und wie dieser in eine Finanzierung eingebunden werden kann. Unsere unabhängigen Berater helfen dir dabei alle Faktoren zu berücksichtigen und das beste Finanzierungsangebot zu finden.
Neben einer unabhängigen Beratung und einem umfassenden Vergleich der Zinskonditionen ist es auch wichtig, einen persönlichen und regionalen Ansprechpartner zu haben. Ein regionaler Ansprechpartner kennt die Markt-Gegebenheiten und kann dir bei Fragen und Problemen schnell und effizient helfen. Außerdem kann er eine persönliche Beziehung zu dir aufbauen und eine individuelle Beratung bieten.
Ein weiterer wichtiger Faktor bei der Baufinanzierung ist der Vergleich der Zinskonditionen. Es ist wichtig, mehrere Angebote einzuholen und die Konditionen zu vergleichen, um das bestmögliche Angebot zu erhalten - genau das übernehmen wir für dich! Hierbei ist es wichtig zu berücksichtigen, dass es nicht nur auf den Zins ankommt, sondern auch auf die Parameter wie Sondertilgung und Zinsbindung. Du hast einen Bausparvertrag? Wir prüfen individuell, ob und wie dieser in eine Finanzierung eingebunden werden kann. Unsere unabhängigen Berater helfen dir dabei alle Faktoren zu berücksichtigen und das beste Finanzierungsangebot zu finden.
Neben einer unabhängigen Beratung und einem umfassenden Vergleich der Zinskonditionen ist es auch wichtig, einen persönlichen und regionalen Ansprechpartner zu haben. Ein regionaler Ansprechpartner kennt die Markt-Gegebenheiten und kann dir bei Fragen und Problemen schnell und effizient helfen. Außerdem kann er eine persönliche Beziehung zu dir aufbauen und eine individuelle Beratung bieten.
Immobilienkäufer stehen bei der Suche nach einer geeigneten Baufinanzierung oft vor der Qual der Wahl. Es gibt in Deutschland unzählige Banken und Bausparkassen, die mit allen möglichen Angeboten locken und um das Kreditgeschäft werben. Im Internet kann man nach "Gute Banken für Baufinanzierung" suchen, ist am Ende aber doch nicht viel schlauer. Die Lösung findet sich oft mit einem persönlichen Ansprechpartner. Einem Experten aus dem Bereich Baufinanzierung, der mit jahrelanger Erfahrung und einem guten Netzwerk zu regionalen und überregionalen Banken Punkten kann. Was du bei der Baufinanzierung beachten solltest und welche Möglichkeiten es gibt, wird dir in einem persönlichen Gespräch in Ruhe erläutert. Häufig gestellte Fragen zum Thema Baufinanzierung beantworten wir dir gerne und möchten dir zeigen, was eine sehr gute Beratung Wert ist:
Forwarddarlehen – Sicher dir schon heute die Zinsen von morgen!
Als Finanzberater wissen wir, wie wichtig eine solide Baufinanzierung für unsere Kunden ist. Dabei spielt die Wahl des richtigen Darlehens eine entscheidende Rolle. Eine Option, die in Zeiten steigender Zinsen immer beliebter wird, ist das Forwarddarlehen.
Doch was genau ist ein Forwarddarlehen? Im Grunde handelt es sich dabei um ein klassisches Annuitätendarlehen, das jedoch erst zu einem späteren Zeitpunkt ausgezahlt wird. Der große Vorteil: Schon heute kannst du dir die aktuellen Zinsen für deine Baufinanzierung sichern und dich somit vor zukünftigen Zinserhöhungen schützen.
Ein weiterer Pluspunkt des Forwarddarlehens ist die Planungssicherheit. Denn anders als bei einem herkömmlichen Darlehen, bei dem die Zinsbindung erst nach der Auszahlung beginnt, wird beim Forwarddarlehen der Zinssatz bereits bei Vertragsabschluss festgelegt. Du kannst somit von Anfang an genau kalkulieren, welche monatlichen Raten auf dich zukommen werden.
Natürlich gibt es auch einige Aspekte zu beachten. So ist es beispielsweise wichtig, den Zeitpunkt der Auszahlung genau zu planen. Denn je länger die Vorlaufzeit, desto höher sind in der Regel auch die Zinsen. Hier kommt die Expertise als Finanzberater ins Spiel: Gemeinsam können wir mit dir abwägen, ob ein Forwarddarlehen in deiner individuellen Situation die beste Option ist.
Als Finanzberater präsentieren wir unseren Kunden das Forwarddarlehen als eine attraktive Möglichkeit bei der Baufinanzierung. Wir integrieren das Thema Forwarddarlehen in unsere Kundengespräche und zeigen auf, welche Vorteile es bietet. Mit einer sorgfältigen Planung und unserer Unterstützung kannst du als Kunde von den niedrigeren Zinsen von heute profitieren und dich gegen zukünftige Zinsänderungen absichern.
Sondertilgung bei Baufinanzierungen – Wie du schneller schuldenfrei wirst!
Als Finanzberater wissen wir, dass eine Baufinanzierung oft eine langfristige Angelegenheit ist. Doch was passiert, wenn sich die finanzielle Situation von dir als Kunde verbessert und du in der Lage bist, größere Summen zurückzuzahlen? Hier kommt die Sondertilgung ins Spiel.
Eine Sondertilgung ermöglicht es dir, außerplanmäßige Zahlungen auf dein Darlehen zu leisten und somit schneller schuldenfrei zu werden. Dies kann beispielsweise durch eine Bonuszahlung, eine Erbschaft oder eine Gehaltserhöhung möglich werden.
Doch welche Vorteile bietet die Sondertilgung genau? Zum einen kann sie dazu beitragen, die Gesamtkosten der Baufinanzierung zu senken. Denn je früher das Darlehen zurückgezahlt wird, desto weniger Zinsen fallen insgesamt an. Zum anderen kannst du durch eine Sondertilgung auch deine monatlichen Raten reduzieren oder die Laufzeit des Darlehens verkürzen.
Du solltest jedoch abwägen, ob du das Geld nicht besser anderweitig investieren solltest, bevor du es als Sondertilgung verwendest. Eine Liquiditätsreserve ist wichtig, d.h. du solltest niemals jeden Euro zur Tilgung deiner Baufinanzierung verwenden. Außerplanmäßige Ausgaben können dich ansonsten in finanzielle Schwierigkeiten bringen.
Als Experte beim Thema Baufinanzierung informieren wir unsere Kunden über die Möglichkeiten und Vorteile der Sondertilgung. Wir zeigen auf, wie sich außerplanmäßige Zahlungen auf die Baufinanzierung auswirken können und wie sie dabei helfen können, schneller schuldenfrei zu werden. Gemeinsam entwickeln wir eine passende Strategie, um die Baufinanzierung für dich optimal zu gestalten.
Mit einer Baufinanzierung wird auch die Hinterbliebenenvorsorge im Todesfall relevant. Eine Risikolebensversicherung kann dafür sorgen, dass die verbleibende Darlehensschuld nicht zur finanziellen Belastung für deine Familie wird. Versicherungssumme und Laufzeit sollten dabei zur Höhe und Dauer der Baufinanzierung passen. Wir prüfen gemeinsam mit dir, welche Absicherung zu deiner persönlichen Situation passt.
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Beratung zur Baufinanzierung in FreiburgBei der Südcuranz Finanz AG, mit Sitz in Merdingen am Tuniberg, bieten wir dir all dies und mehr bei deiner Baufinanzierung. Unsere erfahrenen und qualifizierten Berater stehen dir zur Verfügung, um dir bei allen Fragen rund um die Baufinanzierung zu helfen. Wir arbeiten unabhängig und bieten dir einen umfassenden Vergleich der Zinskonditionen, um das beste Angebot für dich zu finden. Darüber hinaus hast du mit uns einen persönlichen und regionalen Ansprechpartner, der immer für dich da ist und dich auf dem Weg zu deinem Traumhaus unterstützt. Wir sind stolz darauf, dir eine fachkundige und zuverlässige Beratung zu bieten und freuen uns darauf, dich auf deinem Weg zu deinem neuen Zuhause zu begleiten. Du kommst aus Freiburg oder der Umgebung und wünscht dir eine persönliche Beratung zur Baufinanzierung? Wir freuen uns über deine Anfrage! |
Eine Baufinanzierung begleitet dich meist über viele Jahre. Umso wichtiger ist es, nicht nur auf den Zinssatz zu schauen. Hier beantworten wir häufige Fragen zu Eigenkapital, Zinsbindung, Tilgung, Fördermöglichkeiten, Anschlussfinanzierung und Erbpacht.
Grundsätzlich ist es für eine Baufinanzierung von Vorteil, zumindest die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital bezahlen zu können. Dazu gehören insbesondere die Grunderwerbsteuer sowie die Kosten für Notar und Grundbuch und gegebenenfalls die Maklercourtage.
Je mehr Eigenkapital du darüber hinaus einbringen kannst, desto geringer fällt der benötigte Darlehensbetrag im Verhältnis zum Wert der Immobilie aus. Das kann sich positiv auf die Finanzierungskonditionen und damit auch auf den Zinssatz auswirken. Eigenkapital in Höhe von etwa 20 bis 25 % des Kaufpreises oder mehr schafft in vielen Fällen sehr gute Voraussetzungen für eine Finanzierung.
Wir wissen aber auch, dass ein so hoher Eigenkapitalanteil nicht für jeden realistisch ist. Eine Finanzierung kann deshalb auch mit deutlich weniger Eigenkapital möglich sein. Entscheidend sind dann unter anderem dein Einkommen, deine monatliche Belastbarkeit, die Immobilie und deine Bonität. Da Banken diese Faktoren unterschiedlich bewerten, vergleichen wir verschiedene Finanzierungspartner und prüfen, wie sich dein Vorhaben sinnvoll darstellen lässt.
Ja, unter bestimmten Voraussetzungen ist auch eine Baufinanzierung mit wenig oder ohne Eigenkapital möglich. Häufig spricht man von einer Vollfinanzierung, wenn der gesamte Kaufpreis über ein Darlehen finanziert wird. Werden zusätzlich die Kaufnebenkosten finanziert, fällt der Finanzierungsbedarf entsprechend höher aus.
Banken prüfen solche Finanzierungen in der Regel besonders genau. Wichtig sind beispielsweise ein ausreichend hohes und stabiles Einkommen, eine gute Bonität, die Höhe der monatlichen Belastung sowie Lage, Zustand und Wert der Immobilie. Durch den höheren Finanzierungsanteil können außerdem höhere Zinsen entstehen.
Ob eine Finanzierung ohne Eigenkapital sinnvoll und möglich ist, lässt sich daher nicht pauschal beantworten. Wir vergleichen unterschiedliche Banken und rechnen mit dir durch, welche monatliche Rate langfristig zu deiner finanziellen Situation passt.
Mit der Zinsbindung legst du fest, wie lange der vereinbarte Sollzins deines Darlehens unverändert bleibt. Übliche Zeiträume sind zum Beispiel 10, 15 oder 20 Jahre. Eine längere Zinsbindung bietet dir mehr Planungssicherheit, weil Veränderungen am Zinsmarkt deine vereinbarte Rate während dieses Zeitraums zunächst nicht beeinflussen.
Grundsätzlich gilt: Je niedriger das Zinsniveau zum Zeitpunkt der Finanzierung ist, desto interessanter kann es sein, sich den Zinssatz für einen längeren Zeitraum zu sichern. Eine längere Zinsbindung kann allerdings mit einem Zinsaufschlag verbunden sein. Deshalb sollte nicht nur die Dauer, sondern die gesamte Finanzierung betrachtet werden.
Wichtig zu wissen: Auch bei einer Zinsbindung von beispielsweise 20 Jahren besteht bei einem Darlehen mit gebundenem Sollzins grundsätzlich ein gesetzliches Kündigungsrecht. Zehn Jahre nach vollständigem Empfang des Darlehens kann der Darlehensnehmer mit einer Frist von sechs Monaten kündigen. In diesem Fall fällt grundsätzlich keine Vorfälligkeitsentschädigung an.
Welche Zinsbindung für dich sinnvoll ist, hängt deshalb vom aktuellen Zinsniveau, deiner Tilgung, der Restschuld am Ende der Zinsbindung und deinen persönlichen Plänen ab. Wir stellen verschiedene Varianten gegenüber, damit du die Auswirkungen direkt vergleichen kannst.
Ja, grundsätzlich kann auch eine Immobilie auf einem Erbpachtgrundstück finanziert werden. Rechtlich spricht man vom Erbbaurecht. Dabei kaufst du zwar die Immobilie, das dazugehörige Grundstück gehört jedoch einem anderen Eigentümer. Für die Nutzung des Grundstücks wird in der Regel ein regelmäßiger Erbbauzins gezahlt.
Für die Finanzierung ist der Erbbaurechtsvertrag besonders wichtig. Banken prüfen unter anderem die verbleibende Laufzeit des Erbbaurechts, die Höhe und mögliche Anpassung des Erbbauzinses sowie die vertraglichen Regelungen. Auch das Verhältnis zwischen Darlehenslaufzeit und verbleibender Laufzeit des Erbbaurechts kann eine Rolle spielen.
Da Banken Immobilien mit Erbbaurecht unterschiedlich bewerten, stehen nicht zwangsläufig dieselben Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung wie bei einem Grundstück im eigenen Besitz. Gerade deshalb lohnt sich ein Vergleich verschiedener Finanzierungspartner.
Je nach Immobilie, Vorhaben und persönlicher Situation können Förderprogramme die klassische Baufinanzierung ergänzen. Dazu gehören beispielsweise Programme der KfW sowie regionale Förderangebote. In Baden-Württemberg können unter bestimmten Voraussetzungen auch Programme der L-Bank infrage kommen.
Welche Förderung genutzt werden kann, hängt beispielsweise davon ab, ob du eine Immobilie kaufst oder neu baust, ob energetische Maßnahmen vorgesehen sind und ob bestimmte persönliche oder finanzielle Voraussetzungen erfüllt werden.
Wichtig ist außerdem der Zeitpunkt: Bei manchen Förderprogrammen muss der Antrag gestellt werden, bevor mit dem Vorhaben begonnen oder ein entsprechender Vertrag abgeschlossen wird. Deshalb prüfen wir mögliche Förderungen möglichst frühzeitig und beziehen sie, wenn passend, in das Finanzierungskonzept ein.
Mit einer Sondertilgung zahlst du zusätzlich zu deinen regulären monatlichen Raten einen außerplanmäßigen Betrag auf dein Darlehen zurück. Dadurch sinkt die Restschuld schneller und du zahlst über die Laufzeit in der Regel weniger Zinsen.
Viele Darlehensverträge ermöglichen jährliche Sondertilgungen bis zu einer bestimmten Höhe. Wie hoch diese ausfallen dürfen und ob sie kostenfrei möglich sind, hängt vom jeweiligen Vertrag ab.
Eine solche Möglichkeit kann beispielsweise interessant sein, wenn du mit Bonuszahlungen, Erbschaften oder anderen größeren Einnahmen rechnest. Deshalb achten wir beim Vergleich nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch darauf, wie flexibel eine Finanzierung gestaltet werden kann.
Ein Forwarddarlehen ist eine Möglichkeit, die Konditionen für eine zukünftige Anschlussfinanzierung bereits im Voraus zu vereinbaren. Das bestehende Darlehen läuft zunächst weiter und das neue Darlehen startet erst zu einem später festgelegten Zeitpunkt.
Das kann insbesondere interessant sein, wenn deine aktuelle Zinsbindung in absehbarer Zeit endet und du dir das derzeitige Zinsniveau bereits für die Zukunft sichern möchtest. Für die Vorlaufzeit kann allerdings ein Zinsaufschlag berechnet werden.
Ob sich ein Forwarddarlehen lohnt, hängt deshalb unter anderem vom aktuellen Zinssatz, der verbleibenden Zeit bis zur Anschlussfinanzierung und deiner Einschätzung beziehungsweise Absicherungsstrategie zur zukünftigen Zinsentwicklung ab.
Nach Ablauf der Zinsbindung ist eine Baufinanzierung häufig noch nicht vollständig zurückgezahlt. Der verbleibende Betrag wird als Restschuld bezeichnet. Für diese benötigst du anschließend eine Anschlussfinanzierung.
Du musst die Anschlussfinanzierung nicht automatisch bei deiner bisherigen Bank abschließen. Du kannst deren Angebot mit den Konditionen anderer Banken vergleichen. Neben dem Zinssatz sollten dabei auch die neue Zinsbindung, die Tilgung, mögliche Sondertilgungen und die gewünschte monatliche Rate berücksichtigt werden.
Es lohnt sich deshalb, das Thema nicht erst kurz vor Ende der Zinsbindung anzugehen. Je nach verbleibender Laufzeit können bereits vorher verschiedene Möglichkeiten geprüft werden – beispielsweise eine klassische Anschlussfinanzierung oder ein Forwarddarlehen.
Dein Südcuranz-Team
