Grundfähigkeitsversicherung
Eine Grundfähigkeitsversicherung wurde lange Jahre als kleine Schwester der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) gesehen. Mittlerweile ist die Grundfähigkeitsversicherung eine echte Alternative zur BU und hat sich zu Recht als solide Arbeitskraftabsicherung am deutschen Markt etabliert! Als unabhängiger Versicherungsmakler wissen wir um die Herausforderungen unserer Kunden, wenn es um das Thema berufliche Absicherung geht. Hierzu zählt die Suche nach einer Versicherung mit akzeptablen Beiträgen, die richtige Angabe von Vorerkrankungen und die Auswahl guter Versicherungsbedingungen. Diese Arbeit erledigen wir für Sie! Ihr Aufwand ist damit erledigt uns zu kontaktieren.
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Ihr Experte in Sachen Grundfähigkeitsversicherung
Marian Lotze, Risikospezialist und Kundenberater |
Grundfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Die Grundfähigkeitsversicherung leistet eine monatliche Zahlung in vereinbarter Höhe, wenn eine der versicherten Grundfähigkeiten nicht mehr ausführbar ist. Die Anzahl an versicherten Grundfähigkeiten sind von Gesellschaft zu Gesellschaft unterschiedlich. Je mehr Grundfähigkeiten versichert sind, desto größer ist der Leistungsumfang und die Wahrscheinlichkeit, dass es zur Auszahlung kommt. Wer aus gesundheitlichen Gründen keine Berufsunfähigkeitsversicherung mehr bekommt oder diese zu teuer ist, ist mit einer Grundfähigkeitsversicherung sehr gut aufgehoben.
Unterschied Grundfähigkeitsversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung
Der Unterschied einer Grundfähigkeitsversicherung zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) besteht darin, dass die BU leistet, wenn die versicherte Person ihren aktuell ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben kann - unabhängig vom Grund (ob durch Krankheit wie Krebs oder Burnout oder durch einen Unfall) - und die Leistung der Grundfähigkeitsversicherung an bestimmte - fest definierte - Grundfähigkeiten geknüpft ist.
Mögliche versicherte Grundfähigkeiten der Grundfähigkeitsversicherung
Heben und Tragen
Treppen Steigen
Auto fahren
Sprechen
Sehen
Hören
...
Erweiterung der Grundfähigkeitsversicherung um den Baustein "Pflege"
Es gibt einige Anbieter einer Grundfähigkeitsversicherung bei denen auch ein Pflege-Baustein integriert werden kann. Somit kommt die vereinbarte Rentenzahlung auch zum Tragen, wenn ein bestimmter Pflegegrad festgestellt wurde.
Erweiterung der Grundfähigkeitsversicherung um den Baustein "Schwere Krankheit"
Optional besteht auch die Möglichkeit eine Zusatzleistung bei schwerer Krankheit zu vereinbaren. Bei Krankheiten wie Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall etc. wird dann eine Einmalleistung gezahlt. Die Höhe der Einmalzahlung entspricht i.d.R. 12 Monatsrenten. Wem diese Leistung nicht ausreicht, kann darüber hinaus eine separate Dread Disease Versicherung abschließen.
Grundfähigkeitsversicherung Gesundheitsfragen?
Auch bei der Grundfähigkeitsversicherung kommt man bei der Antragstellung nicht um die Beantwortung einiger Gesundheitsfragen herum. Die Gesundheitsfragen der Grundfähigkeitsversicherung sind erfreulicherweise jedoch deutlich weniger umfangreich wie bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Chance einer Versicherbarkeit ist durch die reduzierte Anzahl an Gesundheitsfragen bei einer Grundfähigkeitsversicherung in der Regel sehr gut. Natürlich erhält aber auch nicht hier jeder uneingeschränkten Versicherungsschutz.
Bei der Grundfähigkeitsversicherung wird im Fall der Fälle eine monatliche Leistung an die versicherte Person gezahlt (oftmals über mehrere Jahre hinweg). Dieser Lohnersatz liegt nicht selten zwischen 1.500 € und 2.500 € monatlich, sodass für die Versicherer viel Geld auf dem Spiel steht. Aus diesem Grund gibt es die Gesundheitsfragen, um unkalkulierbare Risiken auszuschließen und der Versicherungsgemeinschaft eine faire Beitragsstabilität zu gewährleisten.
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Grundfähigkeitsversicherung VergleichWie bei allen Versicherungen ist auch bei der Grundfähigkeitsversicherung ein Vergleich von Beitrag und (noch viel wichtiger) Leistungskriterien wichtig. Die Anbieter einer Grundfähigkeitsversicherung unterscheiden sich oftmals hinsichtlich der Anzahl an versicherten Grundfähigkeiten und auch der Definition dieser (welche Voraussetzung muss genau erfüllt sein, damit Leistung gezahlt wird?). Als unabhängiger und erfahrener Versicherungsmakler können wir zwischen allen Anbietern einer Grundfähigkeitsversicherung vergleichen und stehen Ihnen mit einer kompetenten Beratung zur Verfügung. Sie wünschen einen Vergleich für eine Grundfähigkeitsversicherung? |
Ihr Südcuranz-Team
