Berufsunfähigkeitsversicherung Freiburg

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zählt zu den wichtigsten Absicherungen überhaupt, da es um den Schutz der Arbeitskraft geht. Wer sich in diesem Bereich absichern möchte, was in jedem Fall zu empfehlen ist, sollte sich professionell und persönlich beraten lassen. Als unabhängiger Versicherungsmakler aus Freiburg haben wir uns auf die Berufsunfähigkeitsversicherung spezialisiert und stehen Ihnen mit unserer Expertise und einer umfangreichen, kompetenten Beratung zur Verfügung. Nicht ohne Grund sind wir in der Region als die BU Experten bekannt.

Unsere Beratung zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung ist kostenlos und unverbindlich. Als unabhängiger Versicherungsmakler können wir aus einer Vielzahl an Versicherungsgesellschaften den jeweils optimalen Anbieter - nach Preis- und Leistungskriterien - heraussuchen. Zu unserem Service gehört zudem die sorgfältige Aufarbeitung Ihrer Krankenakte, da bei der Berufsunfähigkeitsversicherung eine Vielzahl von Gesundheitsfragen gestellt werden. Liegen bereits Vorerkrankungen vor, stellen wir für Sie anonymisierte Risikovoranfragen, um Ihnen bereits vor der Einreichung eines Antrags die Versicherbarkeit und die bestmöglichen Konditionen der richtigen Versicherungsgesellschaft zu sichern.

Wer aus gesundheitlichen Gründen keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen kann oder eine solche Absicherung aufgrund eines Gefahrenberufs (z.B. Dachdecker) zu teuer ist, findet mit der sogenannten Grundfähigkeitsversicherung und auch mit der Dread Disease Versicherung (leistet eine Einmalzahlung bei schwerer Krankheit) sehr gute Alternativen.

Warum eine Risikovoranfrage bei der BU so wichtig ist

In der Praxis erleben wir es sehr häufig, dass die Risikoprüfungen der Versicherer zu ganz unterschiedlichen Ergebnissen kommen. So kann es sein, dass bei einem Versicherer eine Erkrankung ausgeschlossen wird (bspw. Allergien oder eine bereits jahrelang zurückliegende Knieerkrankung) und bei einem anderen Versicherer vollumfänglicher Schutz geboten werden kann. Dies zeigt, dass der Versicherer nicht einfach blind nach der Höhe des Beitrags ausgewählt werden sollte.

Mit einer anonymisierten Risikovoranfrage können die Einschätzungen der Risikoprüfer vor finaler Antragseinreichung geprüft werden. Hier empfiehlt es sich 10 bis 15 Versicherer gleichzeitig anzuschreiben, um eine große Auswahl zu haben. Der Vorteil: Eine anonymisiert Risikovoranfrage ist kein verbindlicher Antrag und gibt schlussendlich Auskunft darüber, welcher Versicherer für die Berufsunfähigkeitsversicherung ausgewählt werden sollte.

Beantragen Sie Ihre Versichertenauskunft bei der Krankenkasse vor jedem Antrag!

In der Regel weiß man nicht mehr, wann man in den letzten Jahren beim Arzt war und wie die genaue Diagnose hieß. Zudem erhält man als gesetzlich Krankenversicherter keine Auskunft über die Abrechnungsdaten der Ärzte. Das kann dramatische Folgen haben! Denn wer im Antrag der Berufsunfähigkeitsversicherung falsche Angaben macht, d.h. eine Erkrankung in der Vergangenheit nicht angibt / verschweigt (auch versehentlich), erhält unter Umständen später keine Leistung. Um bei den Gesundheitsfragen im Antrag der Berufsunfähigkeitsversicherung nichts zu vergessen, sollten Sie sich die Versichertenauskunft Ihrer Krankenkasse anfordern. Diese erhalten Sie kostenlos und dient als optimale Orientierungshilfe.

Die Versichertenauskunft beantragen Sie entweder direkt bei Ihrer Krankenkasse oder zentral über die kassenärztliche Vereinigung Baden-Württemberg (vor allem dann sinnvoll, wenn Sie die letzten Jahre die Krankenkasse gewechselt haben). Der Fachbegriff zur Beantragung nennt sich "Versichertenauskünfte zu Abrechnungen (§ 83 SGB X)". Achten Sie darauf, dass Ihnen folgende Daten vorliegen: 5 Jahre rückwirkend für ambulante Behandlungen und 10 Jahre rückwirkend bei stationären Behandlungen oder auch ambulanten Operationen.

Wenn Sie die Versichertenauskunft anfordern, kommt es leider nicht selten vor, dass dort Diagnose auftauchen, die Sie vor ein Rätsel stellen. Dass Ärzte wissentlich falsche Diagnose in der Akte des Patienten vermerken, um mehr Geld von der Krankenkasse zu erhalten, ist leider kein Einzelfall. Die bitteren Konsequenzen zeigt Ihnen diese SWR-Dokumentation:

 Hier geht es zum wichtigen Info-Film von "Marktcheck" - Dauer ~ 7 Minuten

Damit Ihnen das nicht passiert, prüfen wir mit Ihnen zusammen Ihre Gesundheitsdaten und arbeiten diese für eine umfassende Risikovoranfrage aus. Fragen Sie uns gerne an!

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll? Als Experte im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherung in Freiburg wissen wir, dass die staatliche Vorsorge im Fall einer Krankheit oder eines Unfalls - mit langfristigem Ausfall der Arbeitskraft - überaus bescheiden ist. Die staatliche Berufsunfähigkeitsversicherung wurde für alle Personen die nach dem 2. Januar 1961 geboren sind abgeschafft. Im Gegenzug wurde zwar die sogenannte Erwerbsminderungsrente etabliert, welche jedoch einige Nachteile mit sich bringt. Zum einen besteht selbst bei Erhalt der staatlichen Erwerbsminderungsrente in der Regel eine große finanzielle Lücke, da die volle Erwerbsminderungsrente nur etwa 34 % des vorherigen Bruttogehalts beträgt. Zum anderen zielt die Erwerbsminderungsrente lediglich auf eine allgemeine Erwerbsunfähigkeit ab. Sollten Sie z.B. Ihren aktuellen Beruf zwar aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können, es allerdings eine andere Tätigkeit geben die noch möglich ist, dann würden Sie keinerlei Leistung vom Staat erhalten.

Eine private Arbeitskraftabsicherung ist daher unglaublich wichtig. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihnen immer die aktuell ausgeübte Tätigkeit ab und sollte den sogenannten "Verzicht auf abstrakte Verweisung" beinhalten. Der Verzicht auf abstrakte Verweisung bedeutet, dass Sie auch dann Leistung der Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, theoretisch aber noch eine andere Tätigkeit verrichten könnten.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche BU-Rente deren Höhe Sie bei Vertragsabschluss selber festlegen können. Voraussetzung ist, dass die finanzielle Angemessenheit gegeben ist. Wer z.B. ein monatliches Nettoeinkommen von 2.000 € bezieht, kann keine BU-Rente in Höhe von 3.000 € abschließen. Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente sollte etwa 70% - 80% des monatlichen Nettoeinkommens entsprechen. Bei einem monatlichen Nettoverdienst von 2.500 € würde dies eine BU-Rente von ca. 2.000 € bedeuten.

Was sind die Gründe für Berufsunfähigkeit?

Die Gründe für den Eintritt einer Berufsunfähigkeit sind vielfältig. Die meisten Menschen verbinden die Berufsunfähigkeitsversicherung als Vorsorge für den Fall eines Unfalls und einer hieraus resultierenden körperlichen Einschränkung. Natürlich ist auch ein solcher Fall mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung abgedeckt. Die Hauptursache für Berufsunfähigkeit liegt jedoch in psychischen Erkrankungen begründet. Burn-Out, Depressionen, Stress-Syndrom sind nur ein kleiner Auszug. Dies zeigt, dass auch Personen die im Büro arbeiten und weniger körperlichen Gefahren ausgesetzt eine Berufsunfähigkeitsversicherung brauchen.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte immer bis zur Regelaltersgrenze (67) abgeschlossen werden. Wer früh berufsunfähig wird, hat keine Chance parallel Ersparnisse aufzubauen, um eine Lücke bis zur gesetzlichen Altersrente zu kompensieren. Zwar ist eine kürzerer Laufzeit etwas günstiger, der Leistungsumfang leidet jedoch extrem. Als unabhängiger Versicherungsmakler zeigen wir Ihnen alle Möglichkeiten auf und sprechen eine fundierte Empfehlung aus. Sie als Kunde entscheiden jedoch final bei welchem Anbieter, mit welcher Laufzeit und welcher monatlichen Absicherung Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen wollen.

Zur Berufsunfähigkeitsversicherung eine Rechtsschutzversicherung abschließen

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat, ist sich der finanziellen Abhängigkeit seiner Arbeitskraft bewusst und hat sich bewusst für diese sinnvolle Versicherung entschieden. Wer bspw. mit 25 Jahren eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer BU-Rente von monatlich 1.500 EUR und einer Laufzeit bis Endalter 67 abschließt, hat mit diesem Vertrag, wenn er morgen berufsunfähig wird und sich der Gesundheitszustand bis Vertragsende nicht verbesser, einen Leistungsanspruch von 756.000 EUR (ohne Dynamik).

Für die versicherte Person und auch den Versicherer geht es daher bei der Berufsunfähigkeitsversicherung um richtig viel Geld! Dies ist auch die Begründung für die umfangreichen Gesundheitsfragen beim Abschluss eines solchen Vertrags: Die Versicherer möchten nicht gerne das Risiko für vorerkrankte Personen tragen bzw. die angegebenen Erkrankungen genau prüfen und die Versicherbarkeit abwägen. Mit einer anonymisierten Voranfrage, können wir jedoch einen Großteil unserer Kunden trotz Vorerkrankungen sehr gut versichern.

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung hat und im Fall einer Erkrankung oder eines Unfalls einen Leistungsantrag stellt, muss damit rechnen, dass die Leistungsprüfung des Versicherers viele Unterlagen erfordert und Zeit in Anspruch nimmt. Um Fehler im Leistungsantrag zu vermeiden, sollte sich an einen Experten gewandt werden. Dies kann bspw. der Abschlussvermittler sein oder ein spezialisierter Anwalt. Daher sollte man zur Berufsunfähigkeitsversicherung eine Rechtsschutzversicherung abschließen. 

Wir freuen uns auf Sie!

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